Documentation — Suite Financière Pro v1.0.2

Section 1

Introduction

Suite Financière Pro est une application web progressive (PWA) gratuite, accessible sur tous les appareils depuis finprosuite.com. Elle regroupe quatre calculateurs financiers complémentaires dans une interface unique, multilingue et utilisable hors connexion.

Ce document constitue le guide de référence complet de l'application. Il détaille le fonctionnement de chaque calculateur, les formules mathématiques appliquées, des exemples pratiques et les limites à connaître avant toute utilisation.

⚠️

Avertissement important

Les résultats produits par Suite Financière Pro sont fournis à titre purement indicatif. Ils ne constituent en aucun cas un conseil financier, fiscal ou juridique. Toute décision financière importante doit faire l'objet d'une consultation avec un professionnel agréé.

Les quatre calculateurs disponibles

🏦

Calculateur de prêt

Calcule la mensualité d'un crédit et génère le tableau d'amortissement complet, mois par mois.

📈

Calculateur d'investissement

Projette la croissance d'un capital grâce aux intérêts composés, avec versements périodiques optionnels.

⏳

Durée de vie du capital

Détermine combien de temps un capital peut alimenter des retraits réguliers avec un rendement résiduel.

🎯

Calculateur d'épargne

Calcule le versement mensuel nécessaire pour atteindre un objectif financier dans un délai défini.

Caractéristiques techniques générales

PWA : fonctionne sur tous les navigateurs modernes (Chrome, Safari, Firefox, Edge)
Support hors connexion via Service Worker
16 langues disponibles avec détection automatique selon le navigateur
Détection automatique de la devise selon la région de l'appareil
Aucune donnée transmise : tous les calculs s'effectuent localement

Section 2

🏦 Calculateur de prêt

Ce calculateur détermine la mensualité constante d'un prêt à taux fixe et génère le tableau d'amortissement détaillé, période par période.

Champs du formulaire

Champ	Statut	Description	Plage typique
Montant du prêt	Obligatoire	Capital emprunté, hors assurance et frais.	1 000 — 10 000 000
Taux d'intérêt annuel (%)	Obligatoire	Taux annuel brut hors assurance.	0,1 % — 25 %
Durée (années)	Obligatoire	Nombre d'années de remboursement.	1 — 30 ans

Remarque : Le calculateur ne prend pas en compte l'assurance emprunteur, les frais de dossier ni les indemnités de remboursement anticipé. Le taux correspond au taux débiteur, non au TAEG.

Résultats produits

Mensualité

Montant fixe à rembourser chaque mois, incluant capital + intérêts.

Total des intérêts

Somme de tous les intérêts versés sur l'intégralité du prêt.

Coût total du crédit

Capital remboursé + total des intérêts. Représente le coût réel de l'emprunt.

Tableau d'amortissement

Le tableau décompose chaque mensualité en part d'intérêts (qui diminue) et part de capital remboursé (qui augmente). Une synthèse annuelle est également disponible.

Colonne	Signification
Période	Numéro du mois ou de l'année
Mensualité	Montant total versé (constant pour un taux fixe)
Part d'intérêts	Portion qui rémunère la banque. Diminue chaque mois.
Part de capital	Portion qui rembourse réellement le prêt. Augmente chaque mois.
Capital restant dû	Montant encore dû après la mensualité. Tend vers 0 en fin de prêt.

Principe clé : En début de prêt, la majorité de la mensualité va aux intérêts. En fin de prêt, la quasi-totalité rembourse du capital.

Formule mathématique

Mensualité — Formule d'annuité constante

M = C × [ t ÷ (1 - (1 + t)^(-n)) ]

M: Mensualité constante (€)
C: Capital emprunté
t: Taux mensuel = taux annuel ÷ 12
n: Nombre de mensualités = durée × 12

Calcul récursif mois m

Intérêts_m = CRD_(m-1) × t
Capital_m = M - Intérêts_m
CRD_m = CRD_(m-1) - Capital_m

Exemple concret — Prêt immobilier

🏠

Prêt immobilier — Acquisition résidence principale

Sophie, 35 ans, souhaite emprunter pour acheter un appartement

Situation : Sophie souhaite emprunter 250 000 € pour acheter son premier appartement. Sa banque lui propose un taux annuel de 3,75 % sur 20 ans.

Montant emprunté

250 000 €

Taux annuel

3,75 %

Durée

20 ans

Mensualité
1 484,66 €

Total intérêts

106 318 €

Coût total

356 318 €

Extrait du tableau d'amortissement

Période	Mensualité	Intérêts	Capital	CRD
Année 1	17 815 €	9 261 €	8 554 €	241 446 €
Année 2	17 815 €	8 939 €	8 876 €	232 570 €
Année 3	17 815 €	8 604 €	9 211 €	223 359 €
… années 4 à 17 …
Année 18	17 815 €	2 218 €	15 597 €	41 802 €
Année 19	17 815 €	1 616 €	16 199 €	25 603 €
Année 20	17 815 €	978 €	16 837 €	0 €
TOTAL	356 318 €	106 318 €	250 000 €	—

Lecture : En année 1, Sophie paie 9 261 € d'intérêts pour 8 554 € de capital remboursé. En année 20, elle ne paie plus que 978 € d'intérêts.

⚠️

Rappel — Résultats indicatifs

La mensualité calculée ne comprend pas l'assurance emprunteur ni les frais de notaire. Le coût réel (TAEG) sera supérieur. Consultez un courtier ou votre banque pour une simulation contractuelle.

Section 3

📈 Calculateur d'investissement

Ce calculateur projette la croissance d'un investissement grâce aux intérêts composés, avec ou sans versements périodiques supplémentaires.

Champs du formulaire

Champ	Statut	Description
Capital initial	Obligatoire	Montant investi au départ.
Versement mensuel	Optionnel	Montant ajouté chaque mois. Peut être 0.
Taux de rendement annuel (%)	Obligatoire	Rendement annuel net estimé.
Durée (années)	Obligatoire	Horizon d'investissement.

Attention au taux : Le taux est supposé constant, ce qui n'est jamais le cas en réalité. Les marchés financiers connaissent des variations importantes.

Résultats produits

Capital final

Valeur totale estimée à l'échéance.

Total investi

Somme de l'apport initial et de tous les versements.

Intérêts générés

Gains dus à la capitalisation.

Tableau annuel

Progression du capital année par année.

Formule mathématique

Capital final — Intérêts composés avec versements périodiques

FV = PV × (1 + r)^n
+ PMT × [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

FV: Capital final
PV: Capital initial
PMT: Versement mensuel
r: Taux mensuel = taux annuel ÷ 12
n: Nombre de mois = durée × 12

Exemple concret — Plan d'épargne retraite

💼

Plan d'épargne retraite sur 25 ans

Thomas, 40 ans, prépare sa retraite avec un versement régulier

Situation : Thomas place 20 000 € en assurance-vie et ajoute 300 €/mois pendant 25 ans à 4,5 %/an.

Capital initial

20 000 €

Versement mensuel

300 €

Rendement

4,5 %/an

Durée

25 ans

Capital final estimé
229 874 €

Total versé

110 000 €

Intérêts générés

119 874 €

Puissance des intérêts composés : Les intérêts générés (119 874 €) dépassent la somme investie (110 000 €). Ce phénomène illustre l'effet exponentiel du temps sur la capitalisation.

⚠️

Limites importantes

Le taux supposé constant n'intègre pas la volatilité, les frais de gestion, la fiscalité ni l'inflation. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Consultez un CGP avant tout investissement significatif.

Section 4

⏳ Durée de vie du capital

Ce calculateur répond à : « Combien de temps mon capital va-t-il durer avec des retraits réguliers ? » Il tient compte d'un rendement résiduel qui ralentit son érosion.

Champs du formulaire

Champ	Statut	Description
Capital disponible	Obligatoire	Montant total de l'épargne à consommer.
Retrait mensuel	Obligatoire	Montant retiré chaque mois.
Taux de rendement annuel (%)	Optionnel	Rendement résiduel pendant les retraits. Peut être 0.

Cas particulier : Si le retrait mensuel est inférieur aux intérêts générés, le capital est théoriquement inépuisable. L'application l'indiquera.

Résultats produits

Durée estimée

Années et mois pendant lesquels le capital peut alimenter les retraits.

Total des retraits

Somme totale retirée avant épuisement.

Intérêts perçus

Montant des intérêts encaissés pendant la période.

Tableau annuel

Évolution du capital résiduel année après année.

Formule mathématique

Durée de vie du capital — Résolution de n

n = - ln(1 - (C₀ × t) ÷ W) ÷ ln(1 + t)

n: Nombre de mois avant épuisement
C₀: Capital initial disponible
W: Retrait mensuel
t: Taux mensuel = taux annuel ÷ 12
ln: Logarithme naturel

Si le taux est nul (t = 0) : n = C₀ ÷ W

Exemple concret — Gestion de retraite

👴

Planification de la retraite

Michel, 65 ans, part à la retraite avec un capital constitué

Situation : Michel dispose de 300 000 € en assurance-vie à 2 % net/an. Il retire 1 500 €/mois pour compléter sa pension.

Capital disponible

300 000 €

Retrait mensuel

1 500 €

Rendement

2,0 %/an

Durée estimée
24 ans 8 mois

Total retiré

444 000 €

Intérêts perçus

~144 000 €

Interprétation : Sans rendement, le capital durerait 16 ans 8 mois. Grâce aux 2 % de rendement, il dure 8 années supplémentaires.

⚠️

Avertissement — Planification de retraite

Ce simulateur n'intègre ni l'inflation, ni les aléas de santé, ni les évolutions fiscales. Travaillez avec un CGP pour une stratégie de décaissement sécurisée.

Section 5

🎯 Calculateur d'épargne

Ce calculateur répond à : « Combien dois-je épargner chaque mois pour atteindre mon objectif ? »

Champs du formulaire

Champ	Statut	Description
Objectif d'épargne	Obligatoire	Montant cible à atteindre.
Capital de départ	Optionnel	Épargne déjà constituée. Peut être 0.
Taux de rendement annuel (%)	Obligatoire	Rendement annuel estimé du placement.
Durée (années)	Obligatoire	Délai pour atteindre l'objectif.

Résultats produits

Versement mensuel requis

Montant à épargner chaque mois pour atteindre l'objectif.

Total des versements

Somme effectivement investie sur la période.

Intérêts générés

Gains dus à la capitalisation.

Formule mathématique

Versement mensuel requis — Résolution de PMT

PMT = [ FV - PV × (1 + r)^n ]
÷ [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

PMT: Versement mensuel à calculer
FV: Objectif d'épargne
PV: Capital de départ
r: Taux mensuel = taux annuel ÷ 12
n: Nombre de mois = durée × 12

Exemple concret — Apport immobilier

🏡

Constitution d'un apport immobilier

Marie, 28 ans, prépare l'achat de son premier appartement dans 5 ans

Situation : Marie vise 40 000 € d'apport en 5 ans. Elle a 8 000 € de côté et place sur un livret à 2,4 %/an.

Objectif

40 000 €

Capital de départ

8 000 €

Rendement

2,4 %/an

Durée

5 ans

Versement mensuel
495,20 €

Total versé

29 712 €

Intérêts perçus

2 288 €

Lecture : Son capital de départ et les intérêts réduisent l'effort mensuel. Sans ces atouts, elle aurait dû épargner environ 600 €/mois.

⚠️

Rappel — Résultats indicatifs

Le taux du livret A est révisable. Ces projections ne constituent pas un conseil d'épargne. Consultez votre conseiller bancaire.

Section 6

⚖️ Limites & mentions légales

Limites communes à tous les calculateurs

Taux constant : Les taux variables ou révisables ne sont pas modélisés.
Versements réguliers et constants : Les modulations ou remboursements anticipés partiels ne sont pas pris en compte.
Inflation non intégrée : Projections en euros courants sans correction d'inflation.
Fiscalité absente : Aucune retenue fiscale (PFU, prélèvements sociaux) n'est déduite.
Frais non inclus : Frais de gestion, d'entrée, de notaire, assurances non intégrés.
Arrondis de calcul : Des écarts de quelques centimes peuvent apparaître.
Risque de marché : Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Section 7

📚 Glossaire

Terme	Définition
Amortissement	Remboursement progressif du capital emprunté sur la durée du prêt.
Annuité	Versement périodique constant qui rembourse capital + intérêts.
Capital restant dû (CRD)	Montant du prêt encore dû après une mensualité donnée.
Intérêts composés	Mécanisme où les intérêts générés s'ajoutent au capital et produisent eux-mêmes des intérêts.
TAEG	Taux Annuel Effectif Global. Coût réel d'un crédit incluant taux + assurance + frais.
PV / FV	Valeur actuelle (Present Value) / Valeur future (Future Value) d'un capital.
PMT	Payment — versement périodique régulier (mensualité ou versement d'épargne).
CGP	Conseiller en Gestion de Patrimoine, professionnel réglementé.
PWA	Progressive Web App — application web installable, utilisable hors connexion.

Section 1

Introduction

Suite Financière Pro is a free Progressive Web Application (PWA) accessible on all devices from finprosuite.com. It brings together four complementary financial calculators in a single multilingual interface, usable offline.

This document is the complete reference guide for the application. It details how each calculator works, the mathematical formulas applied, practical examples, and the limitations to be aware of before use.

⚠️

Important Warning

The results produced by Suite Financière Pro are provided for informational purposes only. They do not constitute financial, tax, or legal advice. Any major financial decision must be made in consultation with a qualified professional.

The four available calculators

🏦

Loan Calculator

Calculates loan monthly payments and generates a complete amortization table, month by month.

📈

Investment Calculator

Projects investment growth through compound interest, with optional periodic contributions.

⏳

Capital Lifetime Calculator

Determines how long a capital can sustain regular withdrawals with a residual return.

🎯

Savings Calculator

Calculates the monthly contribution needed to reach a financial goal within a defined timeframe.

General technical features

PWA: works on all modern browsers (Chrome, Safari, Firefox, Edge)
Offline support via Service Worker
16 languages with automatic browser-based detection
Automatic currency detection based on device region
No data transmitted: all calculations performed locally

Section 2

🏦 Loan Calculator

This calculator determines the constant monthly payment for a fixed-rate loan and generates the detailed amortization table, period by period.

Form fields

Field	Status	Description	Typical range
Loan amount	Required	Principal borrowed, excluding insurance and fees.	1,000 — 10,000,000
Annual interest rate (%)	Required	Gross annual rate, excluding insurance.	0.1% — 25%
Duration (years)	Required	Number of years for repayment.	1 — 30 years

Note: The calculator does not account for borrower insurance, origination fees, or early repayment penalties. The rate corresponds to the borrowing rate, not the APR.

Results

Monthly Payment

Fixed amount to repay each month, including principal + interest.

Total Interest

Sum of all interest paid over the entire loan.

Total Cost

Principal repaid + total interest. Represents the real cost of borrowing.

Amortization Table

The table breaks down each payment into interest portion (decreasing) and principal portion (increasing). An annual summary is also available.

Column	Meaning
Period	Month or year number
Payment	Total amount paid (constant for fixed rate)
Interest portion	Portion paid to the lender. Decreases each month.
Principal portion	Portion that actually repays the loan. Increases each month.
Remaining balance	Amount still owed after the payment. Tends toward 0 at end of term.

Key principle: At the start of the loan, most of the payment goes to interest. At the end, almost all of it repays principal.

Mathematical formula

Monthly Payment — Constant Annuity Formula

M = C × [ r ÷ (1 - (1 + r)^(-n)) ]

M: Constant monthly payment
C: Loan principal
r: Monthly rate = annual rate ÷ 12
n: Total payments = years × 12

Recursive calculation — month m

Interest_m = Balance_(m-1) × r
Principal_m = M - Interest_m
Balance_m = Balance_(m-1) - Principal_m

Practical Example — Home Loan

🏠

Home Loan — Primary Residence Purchase

Sophie, 35 years old, wants to borrow to buy an apartment

Situation: Sophie wants to borrow £250,000 to buy her first apartment. Her bank offers an annual rate of 3.75% over 20 years.

Loan Amount

£250,000

Annual Rate

3.75%

Duration

20 years

Monthly Payment
£1,484.66

Total Interest

£106,318

Total Cost

£356,318

Amortization Table Extract

Period	Payment	Interest	Principal	Balance
Year 1	£17,815	£9,261	£8,554	£241,446
Year 2	£17,815	£8,939	£8,876	£232,570
Year 3	£17,815	£8,604	£9,211	£223,359
… years 4 to 17 …
Year 18	£17,815	£2,218	£15,597	£41,802
Year 19	£17,815	£1,616	£16,199	£25,603
Year 20	£17,815	£978	£16,837	£0
TOTAL	£356,318	£106,318	£250,000	—

Reading the table: In year 1, Sophie pays £9,261 in interest for only £8,554 of principal repaid. By year 20, she pays just £978 in interest.

⚠️

Reminder — Indicative results only

The calculated payment does not include mortgage insurance or legal fees. The actual APR will be higher. Consult a mortgage broker or your bank for a binding quote.

Section 3

📈 Investment Calculator

This calculator projects investment growth through compound interest, with or without additional periodic contributions.

Form fields

Field	Status	Description
Initial capital	Required	Amount invested upfront.
Monthly contribution	Optional	Amount added each month. Can be 0.
Annual return rate (%)	Required	Estimated net annual return.
Duration (years)	Required	Investment time horizon.

Note on the rate: The rate is assumed constant, which is never the case in reality. Financial markets experience significant year-to-year variations.

Results

Final Capital

Estimated total value at maturity.

Total Invested

Sum of initial capital and all contributions.

Interest Earned

Gains from compounding.

Annual Table

Year-by-year capital progression.

Mathematical formula

Final Capital — Compound Interest with Periodic Contributions

FV = PV × (1 + r)^n
+ PMT × [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

FV: Final capital
PV: Initial capital
PMT: Monthly contribution
r: Monthly rate = annual rate ÷ 12
n: Number of months = years × 12

Practical Example — Retirement Savings Plan

💼

25-Year Retirement Savings Plan

Thomas, 40 years old, preparing for retirement with regular contributions

Situation: Thomas invests £20,000 in a pension plan and adds £300/month for 25 years at a hypothetical 4.5%/year return.

Initial Capital

£20,000

Monthly Contribution

£300

Annual Return

4.5%

Duration

25 years

Estimated Final Capital
£229,874

Total Invested

£110,000

Interest Earned

£119,874

Power of compound interest: The interest earned (£119,874) exceeds the total amount invested (£110,000). This illustrates the exponential effect of time on compounding.

⚠️

Important limitations

The assumed constant rate does not account for market volatility, management fees, taxes, or inflation. All investments carry a risk of capital loss. Consult a wealth management advisor before any significant investment.

Section 4

⏳ Capital Lifetime Calculator

This calculator answers: "How long will my capital last with regular withdrawals?" It accounts for residual returns that slow the depletion.

Form fields

Field	Status	Description
Available capital	Required	Total amount of savings to draw from.
Monthly withdrawal	Required	Amount withdrawn each month.
Annual return rate (%)	Optional	Residual return during withdrawals. Can be 0.

Special case: If the monthly withdrawal is less than or equal to interest earned, the capital is theoretically inexhaustible. The app will indicate this.

Results

Estimated Duration

Years and months the capital can sustain withdrawals.

Total Withdrawn

Total sum withdrawn before depletion.

Interest Received

Interest earned during the drawdown period.

Annual Table

Year-by-year evolution of remaining capital.

Mathematical formula

Capital Lifetime — Solving for n

n = - ln(1 - (C₀ × r) ÷ W) ÷ ln(1 + r)

n: Months until depletion
C₀: Initial available capital
W: Monthly withdrawal
r: Monthly rate = annual rate ÷ 12
ln: Natural logarithm

If rate is zero (r = 0): n = C₀ ÷ W

Practical Example — Retirement Management

👴

Retirement Planning

Michael, 65 years old, retiring with a built-up capital

Situation: Michael has £300,000 in a pension fund earning 2% net/year. He withdraws £1,500/month to supplement his pension.

Available Capital

£300,000

Monthly Withdrawal

£1,500

Annual Return

2.0%

Estimated Duration
24 yrs 8 mo

Total Withdrawn

£444,000

Interest Received

~£144,000

Interpretation: Without any return, £300,000 would last 16 years 8 months. The 2% return adds 8 more years, generating ~£144,000 in interest.

⚠️

Warning — Retirement planning

This simulator does not account for inflation, health uncertainties, or tax changes. Work with a qualified financial advisor for a secure drawdown strategy.

Section 5

🎯 Savings Calculator

This calculator answers: "How much do I need to save each month to reach my goal?"

Form fields

Field	Status	Description
Savings goal	Required	Target amount to reach.
Initial capital	Optional	Existing savings. Can be 0.
Annual return rate (%)	Required	Estimated annual return on savings.
Duration (years)	Required	Time to reach the goal.

Results

Required Monthly Contribution

Amount to save each month to reach the goal.

Total Contributions

Total amount actually invested over the period.

Interest Earned

Gains from compounding.

Mathematical formula

Required Monthly Contribution — Solving for PMT

PMT = [ FV - PV × (1 + r)^n ]
÷ [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

PMT: Required monthly contribution
FV: Savings goal
PV: Initial capital
r: Monthly rate = annual rate ÷ 12
n: Number of months = years × 12

Practical Example — Down Payment

🏡

Saving for a House Down Payment

Mary, 28 years old, preparing to buy her first home in 5 years

Situation: Mary wants a £40,000 down payment in 5 years. She already has £8,000 saved and invests in a savings account at 2.4%/year.

Savings Goal

£40,000

Initial Capital

£8,000

Annual Return

2.4%

Duration

5 years

Monthly Contribution
£495.20

Total Contributed

£29,712

Interest Earned

£2,288

Reading: Her initial capital and interest reduce the monthly effort. Without these, she would need to save around £600/month.

⚠️

Reminder — Indicative results

Savings rates are subject to change. These projections do not constitute savings advice. Consult your bank or financial advisor.

Section 6

⚖️ Limitations & Legal Notice

Limitations common to all calculators

Constant rate: Variable or adjustable-rate loans are not modelled.
Constant regular payments: Payment modifications or partial early repayments are not accounted for.
Inflation not included: Projections are in nominal terms with no inflation adjustment.
No taxation: No tax deductions (capital gains tax, etc.) are applied.
No fees: Management fees, origination fees, legal fees, and insurance are excluded.
Rounding: Small discrepancies of a few pence/cents may appear in tables.
Market risk: Past returns do not predict future performance.

Section 7

📚 Glossary

Term	Definition
Amortization	Progressive repayment of borrowed principal over the loan term.
Annuity	Constant periodic payment that repays principal + interest.
Remaining balance	Amount still owed after a given payment.
Compound interest	Mechanism where earned interest is added to principal and itself earns interest.
APR	Annual Percentage Rate. True cost of a loan including rate + insurance + fees.
PV / FV	Present Value / Future Value of a capital amount.
PMT	Payment — regular periodic contribution (loan payment or savings deposit).
Financial advisor	Regulated professional providing personalised financial advice.
PWA	Progressive Web App — installable web application, usable offline.

अनुभाग 1

परिचय

Suite Financière Pro एक निःशुल्क प्रोग्रेसिव वेब ऐप (PWA) है, जो finprosuite.com से सभी डिवाइस पर उपलब्ध है। यह एकल बहुभाषी इंटरफेस में चार पूरक वित्तीय कैलकुलेटर प्रदान करता है, जो ऑफलाइन भी उपयोग किए जा सकते हैं।

यह दस्तावेज़ एप्लिकेशन का संपूर्ण संदर्भ मार्गदर्शिका है। यह प्रत्येक कैलकुलेटर की कार्यप्रणाली, उपयोग किए गए गणितीय सूत्र, व्यावहारिक उदाहरण और उपयोग से पहले जानने योग्य सीमाओं का विस्तार से वर्णन करता है।

⚠️

महत्वपूर्ण चेतावनी

Suite Financière Pro द्वारा प्रदान किए गए परिणाम केवल सांकेतिक उद्देश्यों के लिए हैं। ये किसी भी परिस्थिति में वित्तीय, कर या कानूनी सलाह नहीं हैं। किसी भी महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय के लिए योग्य पेशेवर से परामर्श आवश्यक है।

चार उपलब्ध कैलकुलेटर

🏦

ऋण कैलकुलेटर

क्रेडिट की मासिक किस्त की गणना करता है और पूर्ण परिशोधन तालिका उत्पन्न करता है।

📈

निवेश कैलकुलेटर

चक्रवृद्धि ब्याज के माध्यम से पूंजी वृद्धि का अनुमान लगाता है, वैकल्पिक आवधिक योगदान के साथ।

⏳

पूंजी अवधि कैलकुलेटर

निर्धारित करता है कि अवशिष्ट प्रतिफल के साथ पूंजी कितने समय तक नियमित निकासी का समर्थन कर सकती है।

🎯

बचत कैलकुलेटर

निर्धारित समय में वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक बचत की गणना करता है।

सामान्य तकनीकी विशेषताएं

PWA: सभी आधुनिक ब्राउज़र पर काम करता है (Chrome, Safari, Firefox, Edge)
Service Worker के माध्यम से ऑफलाइन समर्थन
ब्राउज़र-आधारित स्वचालित पहचान के साथ 16 भाषाएं उपलब्ध
डिवाइस क्षेत्र के अनुसार स्वचालित मुद्रा पहचान
कोई डेटा प्रसारण नहीं: सभी गणनाएं स्थानीय रूप से की जाती हैं

अनुभाग 2

🏦 ऋण कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर निश्चित दर ऋण की स्थिर मासिक किस्त निर्धारित करता है और अवधि-दर-अवधि विस्तृत परिशोधन तालिका उत्पन्न करता है।

फॉर्म फ़ील्ड

फ़ील्ड	स्थिति	विवरण	सामान्य सीमा
ऋण राशि	आवश्यक	बीमा और शुल्क को छोड़कर उधार ली गई मूल राशि।	1,000 — 10,000,000
वार्षिक ब्याज दर (%)	आवश्यक	बीमा को छोड़कर वार्षिक सकल दर।	0.1% — 25%
अवधि (वर्ष)	आवश्यक	पुनर्भुगतान के वर्षों की संख्या।	1 — 30 वर्ष

नोट: यह कैलकुलेटर ऋण बीमा, प्रसंस्करण शुल्क या पूर्व भुगतान दंड को ध्यान में नहीं रखता। दर APR नहीं, नाममात्र दर से मेल खाती है।

परिणाम

मासिक किस्त

प्रत्येक माह चुकाई जाने वाली निश्चित राशि (मूलधन + ब्याज सहित)।

कुल ब्याज

पूरे ऋण पर चुकाए गए सभी ब्याज का योग।

ऋण की कुल लागत

चुकाई गई मूल राशि + कुल ब्याज। उधार की वास्तविक लागत।

परिशोधन तालिका

तालिका प्रत्येक मासिक किस्त को ब्याज भाग (जो घटता है) और चुकाई गई मूल राशि (जो बढ़ती है) में विभाजित करती है।

कॉलम	अर्थ
अवधि	माह या वर्ष संख्या
मासिक किस्त	कुल भुगतान राशि (निश्चित दर के लिए स्थिर)
ब्याज भाग	बैंक को दी जाने वाली राशि। हर माह घटती है।
मूल भाग	वास्तव में ऋण चुकाने वाली राशि। हर माह बढ़ती है।
शेष मूलधन	किस्त के बाद अभी भी बकाया राशि। ऋण के अंत में शून्य की ओर।

मुख्य सिद्धांत: ऋण के शुरुआत में, अधिकांश किस्त ब्याज में जाती है। ऋण के अंत में, लगभग सब कुछ मूलधन चुकाता है।

गणितीय सूत्र

मासिक किस्त — स्थिर वार्षिकी सूत्र

M = C × [ t ÷ (1 - (1 + t)^(-n)) ]

M: स्थिर मासिक किस्त (₹)
C: उधार ली गई मूल राशि
t: मासिक दर = वार्षिक दर ÷ 12
n: किस्तों की संख्या = अवधि × 12

व्यावहारिक उदाहरण — गृह ऋण

🏠

गृह ऋण — प्राथमिक आवास खरीद

रिया, 35 वर्ष, अपना पहला अपार्टमेंट खरीदने के लिए ऋण लेना चाहती है

स्थिति: रिया ₹50,00,000 का ऋण 20 वर्षों के लिए 8.5% वार्षिक ब्याज पर लेना चाहती है।

ऋण राशि

₹50,00,000

वार्षिक दर

8.5%

अवधि

20 वर्ष

मासिक किस्त
₹43,391

कुल ब्याज

₹54,13,880

ऋण की कुल लागत

₹1,04,13,880

व्याख्या: 20 वर्षों में, रिया ब्याज में ₹54 लाख से अधिक चुकाएगी — मूल राशि से लगभग दोगुना। यह दीर्घकालिक उधार की वास्तविक लागत दर्शाता है।

⚠️

याद दिलाएं — सांकेतिक परिणाम

इस सिमुलेशन में बीमा, शुल्क और कर नहीं हैं। वास्तविक ब्याज दर (APR) अधिक हो सकती है। किसी भी महत्वपूर्ण ऋण से पहले अपने बैंक या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

अनुभाग 3

📈 निवेश कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर इस प्रश्न का उत्तर देता है: "यदि मैं नियमित रूप से निवेश करता रहूं तो मेरी पूंजी कितनी बढ़ेगी?"

फॉर्म फ़ील्ड

फ़ील्ड	स्थिति	विवरण
प्रारंभिक पूंजी	आवश्यक	निवेश की प्रारंभिक राशि।
मासिक योगदान	वैकल्पिक	प्रत्येक माह जोड़ी जाने वाली राशि। शून्य हो सकती है।
वार्षिक प्रतिफल (%)	आवश्यक	अनुमानित औसत वार्षिक प्रतिफल।
अवधि (वर्ष)	आवश्यक	निवेश की अवधि।

परिणाम

अनुमानित अंतिम पूंजी

अवधि के अंत में अनुमानित कुल राशि।

कुल योगदान

वास्तव में निवेश की गई कुल राशि।

अर्जित ब्याज

चक्रवृद्धि ब्याज से उत्पन्न लाभ।

वार्षिक तालिका

पूंजी का वार्षिक विकास।

गणितीय सूत्र

भविष्य मूल्य — चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र

FV = PV × (1 + r)^n + PMT × [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

FV: भविष्य मूल्य (अंतिम पूंजी)
PV: वर्तमान मूल्य (प्रारंभिक पूंजी)
PMT: मासिक योगदान
r: मासिक दर = वार्षिक दर ÷ 12
n: महीनों की संख्या = वर्ष × 12

व्यावहारिक उदाहरण — सेवानिवृत्ति बचत

💼

25 वर्षीय सेवानिवृत्ति बचत योजना

राजेश, 40 वर्ष, नियमित योगदान के साथ सेवानिवृत्ति की तैयारी

स्थिति: राजेश ₹5,00,000 एक निवेश फंड में रखता है और 25 वर्षों तक 8% वार्षिक प्रतिफल मानकर मासिक ₹5,000 जोड़ता है।

प्रारंभिक पूंजी

₹5,00,000

मासिक योगदान

₹5,000

वार्षिक प्रतिफल

8.0%

अवधि

25 वर्ष

अनुमानित अंतिम पूंजी
₹58,36,400

कुल योगदान

₹20,00,000

अर्जित ब्याज

₹38,36,400

चक्रवृद्धि की शक्ति: अर्जित ब्याज (₹38.4 लाख) निवेश की गई राशि (₹20 लाख) से लगभग दोगुना है। यह समय के साथ चक्रवृद्धि के घातीय प्रभाव को दर्शाता है।

⚠️

महत्वपूर्ण सीमाएं

मानी गई स्थिर प्रतिफल बाजार की अस्थिरता, प्रबंधन शुल्क, कर और मुद्रास्फीति को ध्यान में नहीं रखती। हर निवेश में पूंजी हानि का जोखिम होता है। किसी भी महत्वपूर्ण निवेश से पहले वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

अनुभाग 4

⏳ पूंजी अवधि कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर इस प्रश्न का उत्तर देता है: "यदि मैं नियमित रूप से निकासी करूं तो मेरी पूंजी कितने समय तक चलेगी?"

फॉर्म फ़ील्ड

फ़ील्ड	स्थिति	विवरण
उपलब्ध पूंजी	आवश्यक	उपयोग की जाने वाली बचत की कुल राशि।
मासिक निकासी	आवश्यक	प्रत्येक माह निकाली जाने वाली राशि।
वार्षिक प्रतिफल (%)	वैकल्पिक	निकासी के दौरान अवशिष्ट प्रतिफल। शून्य हो सकता है।

विशेष मामला: यदि मासिक निकासी ब्याज आय से कम या बराबर है, तो पूंजी सैद्धांतिक रूप से अनंत हो जाती है। एप्लिकेशन यह संकेत देता है।

परिणाम

अनुमानित अवधि

वर्ष और महीने जब तक पूंजी निकासी को कवर करती है।

कुल निकाली गई राशि

समाप्ति से पहले कुल निकाली गई राशि।

अर्जित ब्याज

अवधि के दौरान अर्जित ब्याज राशि।

वार्षिक तालिका

शेष पूंजी का वार्षिक विकास।

गणितीय सूत्र

पूंजी अवधि — n का निर्धारण

n = - ln(1 - (T₀ × r) ÷ K) ÷ ln(1 + r)

n: समाप्ति तक महीनों की संख्या
T₀: प्रारंभिक उपलब्ध पूंजी
K: मासिक निकासी
r: मासिक दर = वार्षिक दर ÷ 12
ln: प्राकृतिक लघुगणक

यदि दर शून्य है (r = 0): n = T₀ ÷ K

व्यावहारिक उदाहरण — सेवानिवृत्ति पूंजी प्रबंधन

👴

सेवानिवृत्ति योजना

मोहन, 65 वर्ष, संचित पूंजी के साथ सेवानिवृत्त हो रहे हैं

स्थिति: मोहन के पास ₹60,00,000 की बचत है जो 3% वार्षिक शुद्ध प्रतिफल पर है। वे पेंशन के पूरक के लिए मासिक ₹30,000 निकालते हैं।

उपलब्ध पूंजी

₹60,00,000

मासिक निकासी

₹30,000

वार्षिक प्रतिफल

3.0%

अनुमानित अवधि
27 वर्ष 4 माह

कुल निकासी

₹98,40,000

अर्जित ब्याज

~₹38,40,000

व्याख्या: बिना प्रतिफल के पूंजी 16 वर्ष 8 माह तक चलती। 3% प्रतिफल 10+ अतिरिक्त वर्ष जोड़ता है, ~₹38 लाख ब्याज अर्जित करता है।

⚠️

चेतावनी — सेवानिवृत्ति योजना

यह सिमुलेटर मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य अनिश्चितताओं या कर परिवर्तनों को ध्यान में नहीं रखता। सुरक्षित निकासी रणनीति के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

अनुभाग 5

🎯 बचत कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर इस प्रश्न का उत्तर देता है: "अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए मुझे प्रत्येक माह कितना बचाना होगा?"

फॉर्म फ़ील्ड

फ़ील्ड	स्थिति	विवरण
बचत लक्ष्य	आवश्यक	प्राप्त करने योग्य लक्ष्य राशि।
प्रारंभिक पूंजी	वैकल्पिक	मौजूदा बचत। शून्य हो सकती है।
वार्षिक प्रतिफल (%)	आवश्यक	बचत का अनुमानित वार्षिक प्रतिफल।
अवधि (वर्ष)	आवश्यक	लक्ष्य प्राप्ति की समयसीमा।

परिणाम

आवश्यक मासिक बचत

लक्ष्य तक पहुंचने के लिए प्रत्येक माह बचाई जाने वाली राशि।

कुल योगदान

अवधि के दौरान वास्तव में निवेश की गई राशि।

ब्याज आय

चक्रवृद्धि से उत्पन्न लाभ।

गणितीय सूत्र

आवश्यक मासिक बचत — PMT का निर्धारण

PMT = [ FV - PV × (1 + r)^n ]
÷ [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

PMT: आवश्यक मासिक बचत
FV: बचत लक्ष्य (भविष्य मूल्य)
PV: प्रारंभिक पूंजी (वर्तमान मूल्य)
r: मासिक दर = वार्षिक दर ÷ 12
n: महीनों की संख्या = वर्ष × 12

व्यावहारिक उदाहरण — घर खरीद के लिए डाउन पेमेंट

🏡

घर खरीद डाउन पेमेंट बचत

प्रिया, 28 वर्ष, 5 वर्षों में अपना पहला घर खरीदना चाहती है

स्थिति: प्रिया 5 वर्षों में ₹8,00,000 डाउन पेमेंट जमा करना चाहती है। उसके पास ₹1,50,000 की बचत है और 5% वार्षिक प्रतिफल वाले खाते में रखती है।

बचत लक्ष्य

₹8,00,000

प्रारंभिक पूंजी

₹1,50,000

वार्षिक प्रतिफल

5.0%

अवधि

5 वर्ष

मासिक बचत
₹9,640

कुल योगदान

₹5,78,400

ब्याज आय

₹71,600

व्याख्या: प्रारंभिक पूंजी और ब्याज मासिक प्रयास को कम करते हैं। इनके बिना प्रत्येक माह लगभग ₹12,000 बचाने होते।

⚠️

याद दिलाएं — सांकेतिक परिणाम

ब्याज दरें बदल सकती हैं। ये अनुमान बचत सलाह नहीं हैं। अपने बैंक या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

अनुभाग 6

⚖️ सीमाएं & कानूनी नोटिस

सामान्य चेतावनी: Suite Financière Pro एक निर्णय सहायता उपकरण है, वित्तीय सलाहकार नहीं। सभी परिणाम सांकेतिक हैं। सभी उधार, निवेश या संपत्ति प्रबंधन निर्णयों को योग्य पेशेवर द्वारा मान्य किया जाना चाहिए।

सभी कैलकुलेटर पर लागू सीमाएं

स्थिर ब्याज दर: परिवर्तनशील या समायोज्य दर ऋण मॉडल नहीं किए गए हैं।
स्थिर आवधिक भुगतान: संशोधन या आंशिक पूर्व भुगतान को ध्यान में नहीं रखा गया है।
मुद्रास्फीति शामिल नहीं: अनुमान नाममात्र आधार पर हैं, मुद्रास्फीति समायोजन के बिना।
कर नहीं: कोई कर कटौती लागू नहीं होती (पूंजीगत लाभ कर आदि)।
शुल्क नहीं: प्रबंधन शुल्क, प्रारंभिक शुल्क, कानूनी शुल्क और बीमा बाहर।
गोलाई: तालिकाओं में कुछ रुपये का अंतर हो सकता है।
बाजार जोखिम: पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता।

कानूनी अस्वीकरण: Suite Financière Pro द्वारा प्रदान किए गए सिमुलेशन केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। ये लागू नियमों के तहत वित्तीय, कानूनी या कर सलाह नहीं बनाते। परिणामों का उपयोग पूरी तरह उपयोगकर्ता की जिम्मेदारी है।

अनुभाग 7

📚 शब्दकोश

शब्द	परिभाषा
परिशोधन	ऋण अवधि के दौरान उधार ली गई मूल राशि का क्रमिक पुनर्भुगतान।
वार्षिकी	स्थिर आवधिक भुगतान जो मूलधन + ब्याज चुकाता है।
शेष मूलधन	किसी भुगतान के बाद अभी भी बकाया राशि।
चक्रवृद्धि ब्याज	तंत्र जहां अर्जित ब्याज मूलधन में जुड़ता है और स्वयं भी ब्याज अर्जित करता है।
APR (वार्षिक प्रतिशत दर)	दर + बीमा + शुल्क सहित ऋण की वास्तविक वार्षिक लागत।
PV / FV	वर्तमान मूल्य (Present Value) / भविष्य मूल्य (Future Value)।
PMT	Payment — नियमित आवधिक भुगतान (ऋण किस्त या बचत योगदान)।
वित्तीय सलाहकार	व्यक्तिगत वित्तीय सलाह प्रदान करने वाला विनियमित पेशेवर।
PWA	Progressive Web App — इंस्टॉल करने योग्य, ऑफलाइन-सक्षम वेब एप्लिकेशन।

第 1 节

简介

Suite Financière Pro 是一款免费的渐进式网络应用程序 (PWA)，可通过 finprosuite.com 在所有设备上访问。它在单一多语言界面中整合了四个互补的金融计算器，支持离线使用。

本文档是应用程序的完整参考指南，详细介绍每个计算器的工作原理、所用数学公式、实际示例以及使用前需了解的限制。

⚠️

重要警告

Suite Financière Pro 提供的结果仅供参考。在任何情况下，这些结果均不构成财务、税务或法律建议。任何重要的财务决策都应咨询有资质的专业人士。

四个可用计算器

🏦

贷款计算器

计算贷款的月还款额并逐月生成完整的还款计划表。

📈

投资计算器

通过复利预测资本增长，可设置可选的定期供款。

⏳

资本持续时间计算器

确定资本在剩余收益下能支持定期提款多长时间。

🎯

储蓄计算器

计算在规定时间内实现财务目标所需的月储蓄额。

一般技术特性

PWA：支持所有现代浏览器（Chrome、Safari、Firefox、Edge）
通过 Service Worker 支持离线使用
支持 16 种语言，根据浏览器自动检测
根据设备地区自动检测货币
无数据传输：所有计算均在本地完成

第 2 节

🏦 贷款计算器

此计算器确定固定利率贷款的固定月还款额，并逐期生成详细的还款计划表。

表单字段

字段	状态	描述	典型范围
贷款金额	必填	不含保险和费用的借款本金。	1,000 — 10,000,000
年利率 (%)	必填	不含保险的年名义利率。	0.1% — 25%
期限（年）	必填	还款年数。	1 — 30 年

注意：此计算器不考虑贷款保险、手续费或提前还款罚金。利率对应名义利率，而非年化利率（APR）。

结果

月还款额

每月须偿还的固定金额（含本金+利息）。

总利息

整个贷款期间支付的所有利息总和。

贷款总成本

偿还本金+总利息，代表借贷的实际成本。

还款计划表

该表将每期还款分解为利息部分（逐渐减少）和偿还的本金部分（逐渐增加）。

列	含义
期次	月份或年份编号
月还款额	支付总额（固定利率下保持不变）
利息部分	支付给银行的部分，每月递减。
本金部分	实际偿还贷款的部分，每月递增。
剩余本金	还款后仍欠的金额，贷款结束时趋近于零。

关键原则：贷款初期，大部分还款用于支付利息。贷款后期，几乎全部用于偿还本金。

数学公式

月还款额 — 等额还款公式

M = C × [ t ÷ (1 - (1 + t)^(-n)) ]

M: 固定月还款额（元）
C: 借款本金
t: 月利率 = 年利率 ÷ 12
n: 还款期数 = 年数 × 12

实际示例 — 房屋贷款

🏠

房屋贷款 — 购买主要住所

李明，35 岁，希望贷款购买第一套公寓

情况：李明希望借款 100 万元，银行提供 20 年期、年利率 4.5% 的贷款。

贷款金额

¥1,000,000

年利率

4.5%

期限

20 年

月还款额
¥6,326

总利息

¥518,240

贷款总成本

¥1,518,240

解读：20 年间，李明将支付超过 51 万元的利息——相当于本金的一半以上。这体现了长期借贷的实际成本。

⚠️

提示 — 仅供参考的结果

此模拟不含保险、费用和税款。实际年化利率（APR）可能更高。在签署任何重要贷款合同前，请咨询您的银行或财务顾问。

第 3 节

📈 投资计算器

此计算器回答这一问题："如果我持续定期投资，我的资本会增长多少？"

表单字段

字段	状态	描述
初始资本	必填	投资的初始金额。
月供款	可选	每月追加的金额，可为零。
年收益率 (%)	必填	预计平均年收益率。
期限（年）	必填	投资持续年数。

结果

预计最终资本

期末预计总金额。

总投入

实际投资的总金额。

利息收益

复利产生的收益。

年度明细表

资本的年度增长情况。

数学公式

未来价值 — 复利公式

FV = PV × (1 + r)^n + PMT × [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

FV: 未来价值（最终资本）
PV: 现值（初始资本）
PMT: 月供款
r: 月利率 = 年利率 ÷ 12
n: 月数 = 年数 × 12

实际示例 — 退休储蓄

💼

25 年退休储蓄计划

王强，40 岁，通过定期供款为退休做准备

情况：王强将 20 万元存入投资基金，假设年收益率 5%，在 25 年内每月追加 2,000 元。

初始资本

¥200,000

月供款

¥2,000

年收益率

5.0%

期限

25 年

预计最终资本
¥1,544,800

总投入

¥800,000

利息收益

¥744,800

复利的力量：利息收益（¥74.5 万）接近总投入（¥80 万）。这体现了时间对复利的指数级影响。

⚠️

重要限制

假设的固定收益率未考虑市场波动、管理费、税款和通货膨胀。每项投资均面临本金损失风险。重大投资前，请咨询财务顾问。

第 4 节

⏳ 资本持续时间计算器

此计算器回答这一问题："如果我定期提款，我的资本能持续多久？"

表单字段

字段	状态	描述
可用资本	必填	可供使用的储蓄总额。
月提款额	必填	每月提取的金额。
年收益率 (%)	可选	提款期间的剩余收益率，可为零。

特殊情况：如果月提款额小于或等于利息收入，资本理论上可无限持续。应用程序会提示此情况。

结果

预计持续时间

资本能支持提款的年份和月数。

总提款额

耗尽前提取的总金额。

利息收益

期间获得的利息金额。

年度明细表

剩余资本的年度变化。

数学公式

资本持续时间 — 求解 n

n = - ln(1 - (T₀ × r) ÷ K) ÷ ln(1 + r)

n: 耗尽前的月数
T₀: 初始可用资本
K: 月提款额
r: 月利率 = 年利率 ÷ 12
ln: 自然对数

若利率为零（r = 0）：n = T₀ ÷ K

实际示例 — 退休资本管理

👴

退休规划

张伟，65 岁，携积累资本退休

情况：张伟有 300 万元储蓄，年净收益率 2.5%。他每月提取 15,000 元以补充养老金。

可用资本

¥3,000,000

月提款额

¥15,000

年收益率

2.5%

预计持续时间
28 年 2 个月

总提款额

¥5,070,000

利息收益

约 ¥2,070,000

解读：若无收益，资本仅能维持 16 年 8 个月。2.5% 的收益率额外延长了 11 年以上，创造约 207 万元的利息收益。

⚠️

警告 — 退休规划

此模拟器未考虑通货膨胀、医疗不确定性或税收变化。如需安全的提款策略，请咨询财务顾问。

第 5 节

🎯 储蓄计算器

此计算器回答这一问题："为了实现目标，我每月需要存多少钱？"

表单字段

字段	状态	描述
储蓄目标	必填	需要达到的目标金额。
初始资本	可选	已有储蓄，可为零。
年收益率 (%)	必填	储蓄的预计年收益率。
期限（年）	必填	实现目标的时间限制。

结果

所需月储蓄额

每月需存入的金额以实现目标。

总供款

期间实际投入的总金额。

利息收入

复利产生的收益。

数学公式

所需月储蓄额 — 求解 PMT

PMT = [ FV - PV × (1 + r)^n ]
÷ [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

PMT: 所需月储蓄额
FV: 储蓄目标（未来价值）
PV: 初始资本（现值）
r: 月利率 = 年利率 ÷ 12
n: 月数 = 年数 × 12

实际示例 — 购房首付储蓄

🏡

购房首付储蓄

小红，28 岁，计划 5 年后购买第一套房

情况：小红希望在 5 年内储蓄 20 万元首付。她已有 4 万元存款，存入年收益率 3.5% 的账户中。

储蓄目标

¥200,000

初始资本

¥40,000

年收益率

3.5%

期限

5 年

月储蓄额
¥2,347

总供款

¥140,820

利息收入

¥19,180

解读：初始资本和利息降低了每月负担。若没有这些，每月约需存入 ¥3,330。

⚠️

提示 — 仅供参考的结果

利率可能变动。这些预测不构成储蓄建议。请咨询您的银行或财务顾问。

第 6 节

⚖️ 限制 & 法律声明

适用于所有计算器的限制

固定利率：未对浮动或可调整利率贷款进行建模。
固定定期还款：未考虑修改或部分提前还款。
未含通货膨胀：预测基于名义基础，无通货膨胀调整。
无税款：不扣除任何税款（资本利得税等）。
无费用：管理费、手续费、法律费用和保险除外。
四舍五入：表格中可能出现几角几分的差异。
市场风险：过往收益不保证未来表现。

第 7 节

📚 术语表

术语	定义
摊销	在贷款期限内逐步偿还借款本金。
年金	偿还本金+利息的固定定期还款。
剩余本金	某次还款后仍欠的金额。
复利	已获利息加入本金后再计利息的机制。
APR（年化利率）	包含利率+保险+费用的贷款实际年成本。
PV / FV	现值（Present Value）/ 未来价值（Future Value）。
PMT	Payment — 定期还款（贷款还款额或储蓄供款）。
财务顾问	提供个性化财务建议的受监管专业人士。
PWA	渐进式网络应用程序 — 可安装、支持离线的网络应用程序。

섹션 1

소개

Suite Financière Pro는 모든 기기에서 finprosuite.com을 통해 이용할 수 있는 무료 프로그레시브 웹 앱(PWA)입니다. 단일 다국어 인터페이스에 네 가지 보완적인 금융 계산기를 통합하여 오프라인에서도 사용 가능합니다.

이 문서는 애플리케이션의 완전한 참조 가이드로서 각 계산기의 작동 방식, 적용된 수학 공식, 실제 예시, 그리고 사용 전에 알아야 할 한계를 상세히 설명합니다.

⚠️

중요 경고

Suite Financière Pro에서 제공하는 결과는 참고 목적으로만 제공됩니다. 금융, 세무 또는 법적 조언을 구성하지 않습니다. 중요한 금융 결정은 반드시 자격을 갖춘 전문가와 상담한 후 내려야 합니다.

4가지 계산기

🏦

대출 계산기

월 상환액을 계산하고 월별 완전한 상환 일정표를 생성합니다.

📈

투자 계산기

선택적 정기 납입과 함께 복리를 통한 투자 성장을 예측합니다.

⏳

자본 유지 기간 계산기

잔여 수익과 함께 자본이 정기 인출을 얼마나 오래 지원할 수 있는지 결정합니다.

🎯

저축 계산기

정해진 기간 내에 재정 목표를 달성하기 위해 필요한 월 저축액을 계산합니다.

일반 기술 특성

PWA: 모든 최신 브라우저에서 작동 (Chrome, Safari, Firefox, Edge)
서비스 워커를 통한 오프라인 지원
브라우저 기반 자동 감지를 통한 16개 언어 지원
기기 지역에 따른 자동 통화 감지
데이터 전송 없음: 모든 계산이 로컬에서 수행됨

섹션 2

🏦 대출 계산기

이 계산기는 고정금리 대출의 일정한 월 상환액을 결정하고 기간별 상세 상환 일정표를 생성합니다.

입력 양식

항목	상태	설명	일반적인 범위
대출 금액	필수	보험 및 수수료를 제외한 차입 원금.	1,000 — 10,000,000,000원
연이율 (%)	필수	보험을 제외한 연간 명목 금리.	0.1% — 25%
기간 (년)	필수	상환 연수.	1 — 30년

참고: 이 계산기는 대출 보험료, 취급 수수료 또는 중도상환 수수료를 고려하지 않습니다. 금리는 APR이 아닌 명목 금리에 해당합니다.

결과

월 상환액

매월 상환해야 하는 고정 금액 (원금 + 이자 포함).

총 이자

전체 대출 기간 동안 납부한 모든 이자의 합계.

총 상환 비용

상환 원금 + 총 이자. 실제 차입 비용을 나타냄.

상환 일정표

상환 일정표는 각 상환액을 이자 부분(감소)과 원금 부분(증가)으로 분해합니다. 연간 요약도 제공됩니다.

열	의미
기간	월 또는 연도 번호
납부액	납부한 총 금액 (고정금리의 경우 일정)
이자 부분	대출 기관에 지불하는 부분. 매월 감소.
원금 부분	실제로 대출을 상환하는 부분. 매월 증가.
잔여 원금	납부 후 아직 남아있는 금액. 만기에 0에 수렴.

핵심 원칙: 대출 초기에는 납부액의 대부분이 이자로 납부됩니다. 대출 말기에는 거의 전부가 원금 상환으로 이루어집니다.

수학 공식

월 상환액 — 일정 연금 공식

M = C × [ r ÷ (1 - (1 + r)^(-n)) ]

M: 일정 월 상환액
C: 대출 원금
r: 월 금리 = 연 금리 ÷ 12
n: 총 납부 횟수 = 년수 × 12

실제 예시 — 주택 담보 대출

🏠

주택 담보 대출 — 첫 번째 아파트 구입

지수, 35세, 아파트 구입을 위한 대출 희망

상황: 지수는 첫 번째 아파트를 구입하기 위해 3억 원을 대출받고자 합니다. 은행에서 20년 만기 연 3.75%의 금리를 제안했습니다.

대출 금액

3억 원

연 금리

3.75%

기간

20년

월 상환액
1,781,592원

총 이자

127,582,080원

총 상환액

427,582,080원

상환 일정표 발췌

기간	납부액	이자	원금	잔여 원금
1년차	21,379,104원	11,113,200원	10,265,904원	289,734,096원
2년차	21,379,104원	10,726,560원	10,652,544원	279,081,552원
3년차	21,379,104원	10,324,800원	11,054,304원	268,027,248원
… 4~17년차 …
18년차	21,379,104원	2,661,600원	18,717,504원	50,142,240원
19년차	21,379,104원	1,939,200원	19,439,904원	30,702,336원
20년차	21,379,104원	1,173,600원	20,205,504원	0원
합계	427,582,080원	127,582,080원	300,000,000원	—

표 읽는 방법: 1년차에 지수는 원금 상환 10,265,904원 대비 이자 11,113,200원을 납부합니다. 20년차에는 이자가 1,173,600원으로 줄어듭니다.

⚠️

주의사항 — 참고용 결과

계산된 월 납부액에는 대출 보험료나 등기 비용이 포함되지 않습니다. 실제 APR(연간 실효 이자율)은 더 높을 것입니다. 구체적인 견적은 대출 중개인 또는 은행에 문의하세요.

섹션 3

📈 투자 계산기

이 계산기는 선택적 정기 납입과 함께 복리를 통한 투자 성장을 예측합니다.

입력 양식

항목	상태	설명
초기 자본	필수	처음에 투자하는 금액.
월 납입액	선택	매월 추가하는 금액. 0일 수 있음.
연 수익률 (%)	필수	예상 연간 순 수익률.
기간 (년)	필수	투자 기간.

수익률에 대한 주의: 수익률은 일정하다고 가정하지만 실제로는 그렇지 않습니다. 금융 시장은 연도별로 상당한 변동을 겪습니다.

결과

최종 자본

만기 시 예상 총 가치.

총 투자 금액

초기 자본과 모든 납입액의 합계.

발생 이자

복리로 인한 수익.

연간 표

연도별 자본 진행 상황.

수학 공식

최종 자본 — 정기 납입이 있는 복리

FV = PV × (1 + r)^n
+ PMT × [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

FV: 미래 가치 (최종 자본)
PV: 현재 가치 (초기 자본)
PMT: 월 납입액
r: 월 금리 = 연 금리 ÷ 12
n: 개월 수 = 년수 × 12

실제 예시 — 노후 대비 저축

💼

25년 노후 대비 투자 계획

민준, 40세, 정기 납입으로 노후 준비

상황: 민준은 2,000만 원을 투자펀드에 넣고 25년간 매월 30만 원을 추가하며, 연 4.5% 수익률을 가정합니다.

초기 자본

2,000만 원

월 납입액

30만 원

연 수익률

4.5%

기간

25년

예상 최종 자본
약 2억 2,987만 원

총 납입금

1억 1,000만 원

발생 이자

1억 1,987만 원

복리의 힘: 발생 이자(약 1억 1,987만 원)가 총 납입금(1억 1,000만 원)을 초과합니다. 이는 시간이 복리에 미치는 지수적 효과를 보여줍니다.

⚠️

중요 한계

가정된 일정 수익률은 시장 변동성, 운용 수수료, 세금, 인플레이션을 반영하지 않습니다. 모든 투자에는 원금 손실 위험이 있습니다. 중요한 투자 전에는 자산관리 전문가와 상담하세요.

섹션 4

⏳ 자본 유지 기간 계산기

이 계산기는 "정기적으로 인출하면 내 자본이 얼마나 오래 지속될까?"라는 질문에 답합니다.

입력 양식

항목	상태	설명
보유 자본	필수	인출에 사용할 총 저축액.
월 인출액	필수	매월 인출하는 금액.
연 수익률 (%)	선택	인출 기간 중 잔여 수익. 0일 수 있음.

특수 케이스: 월 인출액이 발생 이자보다 적거나 같으면 자본은 이론적으로 무한합니다. 앱이 이를 표시합니다.

결과

예상 기간

자본이 인출을 지원할 수 있는 연도 및 월.

총 인출액

고갈 전 인출된 총 금액.

수령 이자

인출 기간 동안 수령한 이자.

연간 표

잔여 자본의 연도별 변화.

수학 공식

자본 유지 기간 — n 풀기

n = - ln(1 - (C₀ × r) ÷ W) ÷ ln(1 + r)

n: 고갈까지의 개월 수
C₀: 초기 보유 자본
W: 월 인출액
r: 월 금리 = 연 금리 ÷ 12
ln: 자연 로그

금리가 0인 경우 (r = 0): n = C₀ ÷ W

실제 예시 — 은퇴 자산 관리

👴

은퇴 계획

철수, 65세, 적립된 자본으로 은퇴

상황: 철수는 연 2% 순 수익의 투자 계좌에 3억 원을 보유하고 있습니다. 연금을 보충하기 위해 매월 150만 원을 인출합니다.

보유 자본

3억 원

월 인출액

150만 원

연 수익률

2.0%

예상 기간
24년 8개월

총 인출액

4억 4,400만 원

수령 이자

약 1억 4,400만 원

해석: 수익 없이는 3억 원이 16년 8개월 지속됩니다. 2% 수익률 덕분에 8년이 추가되어 약 1억 4,400만 원의 이자가 발생합니다.

⚠️

경고 — 은퇴 계획

이 시뮬레이터는 인플레이션, 건강 불확실성, 세제 변화를 고려하지 않습니다. 안전한 인출 전략을 위해 자격을 갖춘 재무 어드바이저와 협력하세요.

섹션 5

🎯 저축 계산기

이 계산기는 "목표를 달성하기 위해 매월 얼마를 저축해야 할까?"라는 질문에 답합니다.

입력 양식

항목	상태	설명
저축 목표	필수	달성할 목표 금액.
초기 자본	선택	기존 저축액. 0일 수 있음.
연 수익률 (%)	필수	저축의 예상 연간 수익률.
기간 (년)	필수	목표 달성까지의 기간.

결과

필요 월 저축액

목표를 달성하기 위해 매월 저축해야 하는 금액.

총 납입금

기간 동안 실제 투자된 총 금액.

발생 이자

복리로 인한 수익.

수학 공식

필요 월 납입액 — PMT 풀기

PMT = [ FV - PV × (1 + r)^n ]
÷ [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

PMT: 필요 월 납입액
FV: 저축 목표 (미래 가치)
PV: 초기 자본 (현재 가치)
r: 월 금리 = 연 금리 ÷ 12
n: 개월 수 = 년수 × 12

실제 예시 — 주택 계약금

🏡

주택 계약금 마련

수연, 28세, 5년 후 첫 아파트 구입 준비

상황: 수연은 5년 안에 4,000만 원의 계약금을 목표로 합니다. 이미 800만 원이 있으며 연 2.4% 수익의 적금에 납입합니다.

저축 목표

4,000만 원

초기 자본

800만 원

연 수익률

2.4%

기간

5년

월 저축액
495,200원

총 납입금

2,971,200원

발생 이자

228,800원

해석: 초기 자본과 이자가 월 부담을 줄여줍니다. 이것들 없이는 매월 약 60만 원을 저축해야 합니다.

⚠️

주의사항 — 참고용 결과

금리는 변동될 수 있습니다. 이 예측은 저축 조언이 아닙니다. 은행이나 재무 어드바이저에게 문의하세요.

섹션 6

⚖️ 한계 & 법적 고지

모든 계산기에 공통적인 한계

일정 금리: 변동금리 또는 조정금리 대출은 모델링되지 않습니다.
일정한 정기 납입: 납입 변경 또는 부분 중도상환은 고려되지 않습니다.
인플레이션 미포함: 예측은 명목 기준이며 인플레이션 조정이 없습니다.
세금 없음: 세금 공제(양도소득세 등)가 적용되지 않습니다.
수수료 없음: 운용 수수료, 설정 수수료, 법적 비용, 보험 제외.
반올림: 표에서 몇 원의 차이가 발생할 수 있습니다.
시장 위험: 과거 수익률이 미래 성과를 보장하지 않습니다.

섹션 7

📚 용어집

용어	정의
상각 (감가상각)	대출 기간에 걸친 차입 원금의 점진적 상환.
연금	원금 + 이자를 상환하는 일정한 정기 납입.
잔여 원금	특정 납부 후 아직 남아있는 금액.
복리	발생 이자가 원금에 추가되어 스스로도 이자를 발생시키는 메커니즘.
APR (연간 실효 이자율)	금리 + 보험 + 수수료를 포함한 대출의 실제 연간 비용.
PV / FV	현재 가치 (Present Value) / 미래 가치 (Future Value).
PMT	Payment — 정기적 납입 (대출 상환액 또는 저축 납입액).
재무 어드바이저	개인화된 재무 조언을 제공하는 규제된 전문가.
PWA	Progressive Web App — 설치 가능한 오프라인 지원 웹 애플리케이션.

Guide de l'utilisateur & Documentation technique

User Guide & Technical Documentation

उपयोगकर्ता मार्गदर्शिका & तकनीकी दस्तावेज़

用户指南 & 技术文档

사용자 가이드 & 기술 문서

Introduction

Les quatre calculateurs disponibles

Calculateur de prêt

Calculateur d'investissement

Durée de vie du capital

Calculateur d'épargne

Caractéristiques techniques générales

🏦 Calculateur de prêt

Champs du formulaire

Résultats produits

Tableau d'amortissement

Formule mathématique

Exemple concret — Prêt immobilier

Extrait du tableau d'amortissement

📈 Calculateur d'investissement

Champs du formulaire

Résultats produits

Formule mathématique

Exemple concret — Plan d'épargne retraite

⏳ Durée de vie du capital

Champs du formulaire

Résultats produits

Formule mathématique

Exemple concret — Gestion de retraite

🎯 Calculateur d'épargne

Champs du formulaire

Résultats produits

Formule mathématique

Exemple concret — Apport immobilier

⚖️ Limites & mentions légales

Limites communes à tous les calculateurs

📚 Glossaire

Introduction

The four available calculators

Loan Calculator

Investment Calculator

Capital Lifetime Calculator

Savings Calculator

General technical features

🏦 Loan Calculator

Form fields

Results

Amortization Table

Mathematical formula

Practical Example — Home Loan

Amortization Table Extract

📈 Investment Calculator

Form fields

Results

Mathematical formula

Practical Example — Retirement Savings Plan

⏳ Capital Lifetime Calculator

Form fields

Results

Mathematical formula

Practical Example — Retirement Management

🎯 Savings Calculator

Form fields

Results

Mathematical formula

Practical Example — Down Payment

⚖️ Limitations & Legal Notice

Limitations common to all calculators

📚 Glossary

परिचय

चार उपलब्ध कैलकुलेटर

ऋण कैलकुलेटर

निवेश कैलकुलेटर

पूंजी अवधि कैलकुलेटर

बचत कैलकुलेटर

सामान्य तकनीकी विशेषताएं

🏦 ऋण कैलकुलेटर

फॉर्म फ़ील्ड

परिणाम

परिशोधन तालिका